互联网金融 货币政策(​江苏多地公务员将用数字货币发工资，留给微信和支付宝时间不多了)

数字人民币推出来已经有很长一段时间了，但一直以来数字货币都不温不火，更多的都是一些地方政府用来发放消费券，居民真正使用数字货币的场景相对比较少。

但不管大家承认与否，未来数字人民币大面积推广将是一个大趋势。

江苏常熟将用数字货币给公务员发工资。

江苏是最早试点数字货币的省份之一，早在2020年的时候，苏州就成为第1批试点数字货币的4个城市之一。

在成为数字货币试点城市之后，苏州也在不断进行数字货币应用场景的尝试。

早在2020年5月份的时候，苏州相城区各区级机关和事业单位工资通过工农中建四大国有银行代发工资的工作人员，有50%的工资将以数字货币的形式发放。

随后这种试点不断扩大，而目前苏州正在积极推动公务员事业单位工资以数字货币发放。

最近一段时间，苏州市下面的常熟市将正式使用数字货币给机关事业单位工作人员发放工资。

4月20，常熟市地方金融监督管理局和常熟市财政局日前印发了《关于实行工资全额数字人民币发放的通知》，该通知提到，从5月开始，对常熟市在编公务员（含参公人员）、事业人员、各级国资单位人员实行工资全额数字人民币发放。

实际上这已经不是常熟是第1次推动数字人民币的应用，早在2022年9月份的时候，常熟就已经为数字货币的推广铺好了路。

在2022年9月份的时候，常州市内的水费，燃气费，通讯费，有线电视费，公交出行等场景已经实现人民币通道全覆盖。

另外常熟市500多家医保定点药店系统也支持医保电子凭证数字人民币结算。

截至目前，数字货币基本上覆盖了跟居民息息相关的一些日常支付场景，这也为数字人民币的全面推广提供了前提。

除了苏州之外，目前江苏另一个城市徐州也在积极推动数字人民币的推广。

在4月17日，徐州市发布了《市政府办公室关于印发徐州市数字人民币试点实施方案的通知》。

这个通知为推动数字人民币在徐州的推广列出了具体的计划表以及政策支持。

按照通知的规划，2023年4月份到12月份，将重点打造数字人民币的应用场景建设，到2023年底，争取商贸、民生、文旅等重点领域应用场景覆盖面取得明显进展。

而为了推动数字人民币的推广，徐州也鼓励各级机关事业单位积极应用数字人民币。

第一是是鼓励财政预算单位和国有企事业单位采用数字人民币开展日常资金收付，丰富财政支付、税费缴退、土地出让金缴纳、社会保障、教育医疗等公共领域应用。

第二是开通数字人民币国库集中支付渠道；统筹推进以数字人民币形式发放财政专项奖补资金、小额零星采购资金、行政事业单位工作人员部分工资；

第三是支持数字人民币缴纳公证费、诉讼费、不动产登记费、交通罚没款等非税收入，推进数字人民币在公积金缴纳支取、物业管理费缴纳等方面的应用；

第四是以数字人民币承接政府专项资金拨付，以及财政资金的定向转移支付；在政府、企事业单位、金融机构食堂实现数字人民币支付。

如果上面这些计划能够得到落实，这意味着未来几年徐州市机关事业单位很多资金支付场景都可以使用人民币进行支付。

留给微信、支付宝的时间不多了。

过去几十年，我国支付市场发生了翻天覆地的变化。

从整体来说，我国的支付市场大概经历了3个阶段。

第1个阶段是主要以现金支付为主；第2阶段是以银行转账支付+现金为主；第3个是百花齐放，也就是现金+银行转账支付+第三方移动支付全面发展，而且第三方移动支付的市场份额越来越高。

根据央行公布的《2022年支付体系运行总体情况》数据显示，2022 年，非银行支付机构处理网络支付业务 1310241.81 亿笔，金额 337.87 万亿元，这里面有很多都属于移动支付。

对移动支付市场，一直以来微信支付和支付宝都是最主要的两个平台，因为这两家平台用户最多，应用场景最广，所以深受广大用户的认可。

但如果未来数字人民币能够大面积推广，对支付宝和微信来说将会面临很大的挑战。

虽然目前支付宝和微信移动支付使用很方便，但有一个最大的弊端是他们的手续费相对比较高。

目前微信个人提现手续费是0.1%，企业商家服务费更高，以前费率一般在0.38%~0.6%之间，虽然两大平台给了一些优惠，基本上都打9折，但费率整体也达到0.34%到0.54%之间。

相当于商家收款10万块钱要支付340元到540元之间的服务费，如果商家流水比较多，比如一年达到1,000万，那需要支付的手续费就达到3.4万到5.4万之间，这可不是小数目。

这些手续费对于大商家来说可能没有什么，但对于小商家来说其实是一笔不小的负担。

而通过数字人民币就可以避免这种手续费的产生。

数字人民币是由央行发行的法定货币，它跟正常的现金性质是一样的，只不过现金看得见摸得着，而数字人民币是一种数字货币而已。

但相比第三方移动支付来说，使用数字人民币进行交易不需要缴纳任何手续费，只要双方都开通了数字人民币钱包就可以实现交易，即便没有网络都可以交易，这样可以节省不小的交易手续费。

对这种看得见的好处，一旦未来数字人民币大面积推广了，至于商家会选择数字人民币收款，还是用第三方移动支付收款，我相信大家都会用脚投票的。

所以一旦未来数字人民币大面积推广了对支付宝和微信这些第三方移动支付的影响是比较大的。

可以预见一但数字人民币大面积推广，支付宝和微信的市场份额交易规模会有明显的下降，所以留给支付宝和微信的时间不多了，如果是他们想要继续保持他们的市场份额，那就只能继续降低手续费。