货币基金 计算(理财小工具-货币基金)

今天我要谈的话题是货币基金，在当前美国金融风暴日益蔓延的形势下，货币基金以稳定的正收益成为市场中的一抹亮色，也越发引起人们的关注。那么到底什么是货币基金，它有哪些具体特点我们就来聊一聊这个话题。

一、什么是货币基金

所谓货币基金，主要是投资于剩余期限在一年以内的货币市场工具，包括银行大额可转让存单、国债、政策性金融债、央行票据以及债券回购等等。由于这些投资对象的期限是从1天到1年不等，收益水平也通常高出银行存款利息收入，并且风险很低，因而投资于这些工具的货币基金也就具有了良好的安全性、流动性和收益性的特点，在国外被称为“准储蓄”。

二、货币市场基金的产品特征

1 、安全性

货币基金具有很高的安全性，这是因为它主要投资的都是剩余期限在一年以内的国债、金融债、央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种，这些投资品种的价格通常只受市场利率的影响，这就决定了货币基金在各类基金中风险是最低的，在事实上保证了本金的安全。

2 、流动性

货币基金的另一特色是流动性强，因为它投资的货币市场工具大多数风险较低，易于变现，所以货币基金到账时间很快，一般周一卖出，周三资金就可以到账使用了

3 、收益性

在众多短期理财工具中，货币基金的收益是很高的。活期的年利率是0.72%，而货币基金目前的年化收益率都在3%左右，要远远高出活期收益。我们可以用具体的数字来说明：1万块钱放一天活期存款收益是2毛钱，而目前放1天货币基金收益是9毛钱左右，相差很多。

4 、投资成本低

买卖货币市场基金一般都免收手续费，认购费、申购费、赎回费都为 0 ，资金进出非常方便，既降低了投资成本，又保证了流动性。而且货币市场基金的年管理费用大约为基金资产净值的0.33%，比传统的基金年管理费率1％～2．5％低很多。

此外，货币市场基金还可以与该基金管理公司旗下的其它开放式基金进行转换，高效灵活、成本低。股市好的时候可以转成股票型基金，债市好的时候可以转成债券型基金，当股市、债市都没有很好机会的时候，货币市场基金则是资金良好的避风港，投资者可以及时把握股市、债市和货币市场的各种机会。

三、货币基金的净值

与股票型基金、债券型基金不同，货币基金的单位净值通常固定在1块钱。比如你买1万块钱的货币基金，就获得10000份基金份额。它的收益也是用基金单位来表示的，比如1万货币基金放了一个月，获得了30块钱收益，体现在你的账户上就是10030份基金份额。

四、货币基金的收益计算

很多朋友就要问，货币基金既然单位净值是固定不变的，那收益怎么算呢通常是用两个名词来衡量：就是每万份日收益和七天年化收益率。这两个词说起来可能比较复杂，其实很好理解。每万份日收益就是10000块钱当天给您的收益，比如每万份日收益是0.91，就是当天1万块钱给您的回报是9毛1。

而“7日年化收益率”是用最近7天平均收益率折算到全年。举例来说，12月14日的7日年化收益率，就是将12月8日至14日连续共7天的平均收益折算到全年。由于货币市场工具每天都有变化，所以这两个数也是每天都不一样。一般来讲，这两个数值较大的货币基金收益越好。

五、货币基金的A、B级是什么意思

我们还经常会看到有些货币基金有A和B的区别，这主要是是针对不同资金量的客户进行的设定。一般500万或1000万的买入资金归到B级，其余的归到A级，两者计提的销售服务管理费不同。

六、货币基金有风险吗

货币基金投资本金可以说没有风险，其风险是相对于收益来说的，货币市场基金其收益取决于其投资的各类短期证券的收益率，货币市场基金的风险来自其投资的短期债券与市场利率变化。

当市场利率突然发生变化而短期债券的利息随之发生变化时基金没有做出及时的调整以致其整体收益下跌。还有一种风险来自其自身行业的竞争，其每天的七日年化收益率的计算是以当天的收益曲线中最有利于基金公司的价格计算出来。造成报价收益与实际收益的差异。

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