货币基金怎么收益(货币基金是什么怎么选收益最高（含福利）)

1、

对于货币基金的认识，很多人都开始于宝宝类产品——余额宝，我也是。

然后呢货币基金到底是什么钱去了哪里为什么大家都说它风险很低

说到货币基金，就不得不提银行，因为货币基金的金钱的去向就是银行。

话说银行在运作的过程中，也会有资金短缺和盈余的时候，怎么办呢

当然和我们人一样互相拆借了，不过和我们人不同的是，银行之间的拆借资金量很大，时间也很短，一般也就隔夜、三天、七天的居多。

于是银行之间就形成了一个大额、短期的资金流转市场，而正是因为其高流动性的要求，利率就会高于银行给储户的利率。

银行之间的拆借，不像我们人与人之间的拆借，会出现欠债不还的风险，而且利息还高，是不是是很好的投资产品

但是，因为政策的特殊性，他们不允许个人投资者进入啊，于是上个世纪70年代，在当时的利率管制（美国Q条例规定储户存活期是没利率的，定期也是有上限的）的压力下，大量的寻求高收益的资金催生了一个神奇的产品——没错就是货币基金。

那时候一个美国的投资银行家，想出了一个办法，吸收了老百姓零散的钱，达到了一定的资金规模，投入了上面提高的低风险的银行之间拆借市场。

这就是货币基金的由来，通过吸收零散的钱，达到一个资金规模，然后投降银行间拆借市场。

2、

中国的货币基金由来和美国差不多，给我们老板姓提供了一种高流动性、低风险的金融产品。

由于其高流动性，次日课赎回，所以流动性几乎和活期存款相当，但是利率却要高很多，按照今年算的话，活期0.3%，货币基金则差不多平均有10倍以上。

对于我们一个投资观念极度落后国家的老板姓来说，算是一个极大的福音了，特别是支付宝的宝宝类产品，更是降低了人们买货币基金的门槛。

而且余额宝的兴起，纷纷给银行敲响了警钟，怕人们都不存钱都去买货币基金了，所以很多银行都推出了自己的宝宝类产品。

而这个货币基金的本质就是，拉高了银行的融资成本，把银行的主要利润——存贷利息差，分出了一小小部分，给了我们小老百姓。

不过，货币基金的收益到底是由什么决定的呢

这个道理和我们人与人之间借钱一样的，借钱容易，自然利息低，借钱难，自然利息高。

对于银行来说，市场上钱多，自然货币基金的收益就低，而市场上钱荒了，自然就高了。

记得余额宝刚出来的时候，市场上闹钱荒，当时收益一度突破过7%，后来大家也知道，国家货币政策开始宽松，钱多了，自然收益一路降了。

3、

那么，支付宝，百度钱包，微信等等都有宝宝类产品，各大银行也推出了各自的货币基金，各大基金品牌也都有自己的货币基金，那个好呢

中国市场上有5万多亿的资金都在货币基金市场，总共加起来有300多种产品，利率水平从3%-7%都有，我们应该如何选择呢

首先我们得明确，货币基金收益每天都是在变化的，申购的人多了会高，赎回的人多了就会降低。

那么从这个流动的快慢上来看，我们得选择散户比例高的货币基金。

一只基金如果90%是机构持有，10%散户持有，那么就很危险，因为机构对于市场的敏感比我们散户高的多的多。

那么机构突然的赎回，就会导致基金收益急剧降低，散户就会损失巨大。

而那些散户持有多的基金，特别是超过70%的基金，这个风险就会低很多，因散户的流动性会降低很多。

持有比例选完，我们在看看基金规模，基金规模就一定资金越大，收益越高嘛

未必，根据调查，我们可以发现市场上低于50亿的收益在3.5%以下，而100-1000亿之间的差不多4.3%左右，但是那些超过1000亿的货币基金，反而掉到了4%左右。

为什么呢首先基金规模小，必然没有多大的筹码和银行谈判，自然收益低。

但是为什么资金大了也收益会降低呢因为价格效应！就像你用巨量的资金来买入股票一样，随着买入的增加，价格也会慢慢变高，自然而然最后成本也会增加，所以最后收益自然会降低，比如余额宝，资金太多，反而收益在货基里面属于中下水平。

所以，最佳收益的基金规模反而在100-400亿之间。

最后，当然我们还得看看基金的过去一年表现啦，这三样结合起来，从这三百只货币基金里面筛选，我们就可以挑选出这10只。

汇添富全额宝、国金众赢、国金金腾通A、南方现金通E、招商财富宝、易方达财富快线Y、国泰安保薪金宝、易方达增金宝、华夏财富宝A、华夏薪金宝A。

最后，一个小技巧，买国债逆回购和货币基金的时候都得注意的，就是要看资金的时间效应，你周五买入，那么周一才收益，就会浪费2天时间，所以周四不赎回，周五不买入！

——香帅的北大金融课