货币转向资本的前提(2023中级经济师经济基础-第20章（商业银行）浓缩精华)

日期：2023-05-15

来源：玫瑰财经网

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18-22章金融部分，特别注重教材原文原话，题目题干和选项大都来自于教材原文。很多同学感觉金融部分难，其实金融部分知识点不难，但是很多同学用讲义学，脱离了教材原文，有很多考试点是在讲义上看不到的，或者是忽略的。

1、商业银行主要职能：信用中介、支付中介、信用创造

信用中介：吸收存款，再发放贷款，化货币为资本，最基本的职能。

支付中介：企业委托支付，如汇兑、银行是企业的总会计、总出纳，社会的总账房。

信用创造：发行信用工具，如信用卡，超过自由和吸收的总额而扩张信用。

3、商业银行主要业务：负债业务、贷款业务、中间业务。

负债业务：是形成商业银行的资金来源的业务，包括自有资金和吸收外来资金。吸收存款、借款业务（再贴现、向央行借款、同业拆借、发行金融债券、国际货币市场借款）。

资产业务：商业银行将聚集的货币资金加以运用的业务，商业银行获得收益的主要业务。票据贴现（银行通过贴现间接贷款给票据持有人）、贷款业务（担保贷款：保证贷款、抵押贷款、质押贷款。用途划分：资本贷款（设备更新）、商业贷款（原材料购进）、消费贷款）。

投资业务：持有各种有价证券。

中间业务：不使用自己的资金，为客户办理支付或委托事项，收取手续费，成为无风险业务。结算业务、信托业务、租赁业务、代理业务、咨询业务。

4、有效市场理论

分为三类：弱型效率（历史资料对证券价格变动无影响）、半强型效率（公开发表资料对证券变动无影响）、强型效率（所有信息对证券变动无影响）。

5、金融市场的结构

货币市场：期限一年以下的金融资产交易。（同业拆借、票据市场、短期债券）。

资本市场：期限一年以上的金融资产交易。（股票市场、长期债券市场、投资基金市场）。

外汇市场，比较特殊，货币和资本市场都不属于。

6、同业拆借市场：同行业短期借贷，弥补资金不足，解决临时问题。

7、票据市场：以票据为媒介进行资金融通，银行承兑汇票市场和商业票据市场是票据市场最主要的两个子市场。