货币基金如何开户(货币基金，到底怎么买（上篇）)

接着之前的话题，我们今天来谈货币基金这类固定收益产品。说起货币基金，基民朋友都比较了解，但大部分的小伙伴还是感觉有点陌生的，其实人人皆知的余额宝，背后对接的就是天弘基金旗下的货币基金，也是目前中国规模最大的货币基金。

01什么是货币基金呢

货币基金：是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金。专门投向于信用级别高、期限短的资产，主要包括国债、银行大额存单、央行票据、政府短期债券、大型企业的短期债券等等。

02货币基金 和 银行存款有什么区别

1、银行存款是我们储户直接把钱借给银行，银行再把存款贷出去，赚取利差。而货币基金则是我们把钱委托给金融机构，金融机构再帮我们把钱投出去，金融机构本身并不承担还本付息的责任，只是收取一定费用帮我们投资。

2、银行存款，是每个企业或个人单独开户，将钱存银行的，没有议价的能力。而货币基金是把大家的钱集合起来，由小散变成了大户，有了议价的能力，利息可以做到更高。现在市场上货币基金的收益率一般在3.8%-4.5%，相比银行定期存款利息要高。

3、银行定期存款，有固定的期限，存期为三个月、六个月、一年、二年、三年、五年。虽然也可以提前取款，但要扣利息。而货币基金具有很好的流动性，一般两三天就可以赎回到账了。

03 货币基金的前世今生

世界上的第一支货币基金诞生在美国，当时曾是世界最大养老基金“教师年金保险公司”现金管理部主管的鲁斯班特，在详细考察了金融市场后，产生了“让小额投资者享有大企业才能获得的回报率”的念头，同时还拥有高流动性。该公司购买了30万美元的高利率定期储蓄，同时以1000美元为单位出售给小额投资者。于是在1972年，历史上第一只货币基金诞生了。

中国在2003年12月30日，成立了第一支货币基金——华安现金富利投资基金，货币基金在我国一直是不温不火，个无人问津。直到2013年余额宝的闪亮登场、智能手机的普及，移动支付各种消费场景的运用，从2013年至今，货币基金规模迅猛巨增。根据基金业协会公布的新数据显示，截至2017年底，公募基金总规模达到11.6万亿元，创出历史新高，但货币基金规模高达6.735万亿元，占整个公募总规模的比例为58%。

04 购买货币基金的实操：

一般建议把3-6个月要用的钱，拿来购买货币基金。

货币基金的收益分配公布方式只有“每万份收益”和“七日年化收益率”两种。

比如这个图上：

图片左边部分的意思就是每1万份货币基金份额当天可以获得的收益是1.0656 元；

图片右边部分的意思是指平均收益折算成一年的年化收益率是3.986%，它是考察一个货币基金长期收益能力的参数，“七日年化收益率”较高的货币基金，获利能力也相对较高。

但是要注意的是，这个指标具有一定的局限性：因为如有某一天的收益特别高的话，那么含有这一天的七日年化收益都会被拉抬上去，所以只能做一个选择产品的参考指标而已，重要的还是要看过往的历史业绩和评价。

另外，节假日和周末，货币基金是同样会有收益的，所以遇到一些长假，可以提前在放假前的两个工作日前进行货币基金的申购，来获得假期的收益。

货币基金一般在月末和季末还有年末时段的收益率相对全年其他时间段的收益率高。

除了余额宝外，还有很多其它的货币基金供我们选择。目前，余额宝的收益水平在所有货币基金中居中，并不是名列前茅的。

今天主要讲了货币基金的概念，货币基金和银行存款的区别，货币基金的前世今生，以及购买货币基金的实操需要注意的问题。货币基金一共分为上下两篇，下篇主要会讲到购买货币基金常见的几种渠道，如何挑选货币基金，货币基金的风险，以及国家是如何防范货币基金风险的，将对我们的生活有何影响。小伙伴们，下周见 ~！